Выгодные инвестиции без риска

Investicii
Инвестиции без риска

Одна из наиболее популярных тенденций в мире финансов второго десятилетия XXI века – получение стабильного пассивного дохода от грамотного инвестирования свободных денежных средств. При правильном подходе полученная прибыль от инвестирования может использоваться как дополнительные финансы для улучшения качества жизни, так и как основной источник доходов. В нашей статье мы развенчаем миф о том, что инвестирование всегда связано с мошенничеством и расскажем, куда можно вложить деньги и получить прибыль. Проанализировав ситуацию на начало 2021 года, мы подготовили для вас рекомендации куда выгоднее вложить деньги сегодня в России и получить хорошую прибыль при минимальных рисках.

Содержание
  1. Что нужно и важно знать об инвестировании и инвестициях
  2. Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход
  3. 8 вариантов, куда вложить свои деньги
  4. Банковские вклады
  5. Акции
  6. Облигации
  7. Драгоценные металлы
  8. Жилая недвижимость
  9. Коммерческая недвижимость
  10. Малый бизнес
  11. Онлайн-проекты
  12. Куда лучше вложить деньги в 2021 году — ТОП 10 выгодных вариантов инвестиций
  13. Вариант №1: Банковские вклады/накопительные счета
  14. Вариант №2: ПАММ-счета, ПАММ-портфели, доверительное управление и структурные продукты
  15. Вариант №3: Форекс
  16. Вариант №4: Свой/партнерский бизнес
  17. Вариант №5: Паевые инвестиционные фонды
  18. Вариант №6: Микрофинансовые организации (МФО) и Краудлендинг
  19. Вариант №7: Криптовалюты (биткоин)
  20. Вариант №8: Интернет проекты (онлайн бизнес)
  21. Вариант №9: Венчурные фонды/инвестиции
  22. Вариант №10: Предметы искусства
  23. Вариант №11: Знания и собственное развитие
  24. Куда вложить деньги, чтобы зарабатывать
  25. Золотые правила правильного инвестирования — ТОП-5 советов
  26. Частые ошибки начинающих инвесторов
  27. Куда не стоит вкладывать деньги— важные советы, как избежать мошенничества

Что нужно и важно знать об инвестировании и инвестициях

Инвестирование – это вложение реальных денежных средств в сторонний проект, бизнес, валюту или иной финансовый процесс.

Главная черта инвестиций – их неотделимость от риска. Чем выше потенциальная прибыль, тем с большими рисками и финансовыми угрозами сопряжён данный вклад. Тем не менее различные варианты вложения средств различаются по:

  • Срокам окупаемости: от нескольких дней до десятков лет;
  • Маржинальности: в инвестировании нет верхнего и нижнего потолка доходов;
  • Требованиям к минимальному объёму финансовых вложений;
  • Степени финансовых рисков и угрозы краха.

В сфере инвестиций действительно распространены мошеннические схемы, однако их можно распознать по значительно превышающему среднерыночные показатели объёмы обещаемой прибыли. По мнению экспертов, гораздо сложнее предусмотреть все риски: во многих проектах потенциальная выгода сильно зависит от множества внешних факторов, которые невозможно учесть при вложении средств.

Существует мнение, что для получения реальных доходов от инвестиций, обязательно получить финансовое образование. Специальные знания не помешают, однако это не является обязательным условием успеха. Существует множество направлений, куда можно вложить деньги и получить прибыль без каких-либо особых навыков и умений.

Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход

Ежегодно на финансовом рынке происходят кардинальные изменения: одни направления устаревают и становятся малоприбыльными, тогда как другие стремительно завоёвывают рынок и характеризуются максимальной маржинальностью.

8 вариантов, куда вложить свои деньги

Мы выбрали 8 наиболее эффективных способов выгодного вложения денег, которые не предполагают наличия финансового образования и сбалансированы по показателю «риск-доход».

Банковские вклады

Классический вариант вложения денежных средств, один из старейших в истории мировых финансов. По мнению аналитиков, этот способ – один из наименее рискованных.

Положив деньги на счёт в банке, можно гарантированно получать от 5 до 8% годовых.

Нюансы и особенности вложения средств во вклады:

  1. С учётом российских показателей реальной инфляции в 2015-2020 годах, вкладчики не получают фактической прибыли. Результатом вложения средств является лишь сохранение первоначальной сумме в эквивалентном инфляции номинале.
  2. Вклад считается одним из наиболее безопасных вариантов инвестирования. Однако в России программа страхования банковских счетов распространяется только на вклады до 1,4 млн руб. Если вы планируете сделать вклад на большую сумму, необходимо выбирать надёжный банк с государственным участием и хорошими рейтингами.

На что следует обратить внимание, выбирая банк для вложения свободных денег:

  • Ставка годовых. Наибольший доход у депозитов без возможности частичных снятий финансов со счета.
  • Период начисления процентов: регулярно или в конце периода вклада.
  • Показатели капитализации.
Преимущества Недостатки
  1. Гарантированная защита государством (в размере 1,4 млн руб.)
  2. Минимальные затраты времени и сил.
  3. Отсутствие требований к сумме вложения.
  4. Не требуются особые навыки и знания
  1. Низкая маржинальность.
  2. Долгий период накопления.
  3. С 2020 года все депозиты свыше 1 млн руб. облагаются налогом

Акции

Акции – разновидность финансовых ценных бумаг, реализуемых на специальных биржах.

Чтобы зарабатывать на акциях, необходимо:

  1. Завести собственный брокерский счёт для управления акциями.
  2. Выбрать подходящую модель заработка:
  • С помощью дивидендов. Это пассивный способ получения стабильного дохода от владения акциями. Размер дивидендов устанавливается на собрании акционеров и выплачивается всем держателям акций по заранее утверждённому графику. Размер дохода напрямую зависит от количества акций.
  • От купли-продажи акций. Этот способ подойдёт тем, кто знает особенности торговли на бирже. В основе получения дохода лежит разница от стоимости акции при её покупке и последующей продаже. Если хорошо понимать специфику рынка, можно получать ощутимые доходы.

Главный нюанс – необходимость оплаты обязательных комиссий и платежей:

  1. Плата за владение брокерским счётом.
  2. Комиссия за вывод средств.
  3. Процент при конвертации.
  4. Оплата депозитария.
  5. Обязательная уплата государственного налога на получаемый с акций доход (13%).
Преимущества Недостатки
  1. Возможность выбора подходящей схемы заработка или их комбинирования.
  2. Неограниченные финансовые возможности: нет верхнего потолка
  1. Необходимо наличие особых навыков и опыта работы на бирже.
  2. Высокие риски.
  3. Зависимость курса акций от множества внешних политических, экономических и иных факторов

Облигации

Те, кто хочет зарабатывать на фондовой бирже, но не готов рисковать с торговлей акциями, могут выбрать их альтернативу – облигации.

Главное отличие облигаций от акций – стабильность и прогнозируемое изменение стоимости.

По ряду параметров вложение денежных средств в облигации похоже на банковские депозиты, однако отличается от них более высокой ставкой маржинальности (в среднем на 20%).

Сильные стороны Слабые стороны
  1. Стабильный и высокий доход (по сравнению с банковским счетом)
  2. Простое управление, не требующее специального финансового образования.
  3. Высокая ликвидность на рынке
  1. Нет страхования от возможного банкротства эмитента
  2. Необходимо понимать общие процессы на фондовых биржах.

Драгоценные металлы

Наиболее безопасный вариант, куда можно инвестировать – драгоценные металлы. Этот способ известен еще со времен средневековья и не потерял актуальность и в 2021 году.

Zoloto
Золотые самородки

Финансы можно вложить в 4 драгметалла:

  • Золото;
  • Серебро;
  • Платина;
  • Палладий.

Основные способы заработка по этой схеме:

  1. Покупка слитков в банковском учреждении;
  2. Покупка монет из выбранного драгметалла;
  3. Открытие особого обезличенного металлического счета.
Сильные стороны Слабые стороны
  1. Гарантированное сохранение денег (даже во время войн стоимость драгметаллов не опускается до 0).
  2. Стабильный рост цены на драгоценные металлы на протяжении всего XXI века.
  1. Длительный период оборота (минимум – 5 лет).
  2. Необходима значительная сумма для инвестирования

Жилая недвижимость

При условии стабильного экономического развития цены на жилье постоянно увеличиваются. Наиболее стремительный рост цен наблюдается в столице и крупных городах. Это позволяет рассматривать покупку квартиры или дома как один из способов выгодного вложения денег без рисков.

investicii v nedvizimost
Инвестиции в жилую недвижимость

Как получать пассивный доход от владения квадратными метрами:

  1. На имеющийся объем стартовых инвестиций инвестором приобретается жилье.
  2. Находящаяся в собственности квартира сдается в долгосрочную аренду с целью получения регулярных выплат.
Плюсы Минусы
  1. Минимальные риски обесценивания жилья (только при военных действиях или крупных катастрофах).
  2. Не требуется специальных знаний и навыков.
  3. Возможность возврата всей суммы инвестирования (вторичная продажа квартиры).
  1. Высокая сумма стартового капитала (не менее 1 млн. руб.)
  2. Меньшая доходность, чем у других способов инвестирования.
  3. Низкая ликвидность: в среднем продажа недвижимости занимает несколько месяцев.

Коммерческая недвижимость

Для тех, кто хочет вложиться в недвижимость и получать более высокие доходы, отлично подойдет вариант покупки коммерческих площадей. После приобретения недвижимость также сдается в аренду субъекту малого бизнеса.

Мнение о том, что потребуются значительно большие вложения, является ложным. В 2021 году склад или офис можно купить по той же цене, что и квартира в хорошем районе города.

На что нужно обращать внимание при выборе коммерческой недвижимости для вложения средств:

  1. Хорошая проходимость;
  2. Близость метро и иной транспортной инфраструктуры.
  3. Наличие поблизости жилых кварталов (наиболее перспективно покупать площадь в зоне новостроек: период окупаемости выше, чем в других спальных районах города).
Плюсы Минусы
  1. Минимальные затраты сил и времени.
  2. Регулярный стабильный доход.
  3. Возможность продажи недвижимости по более высокой стоимости, чем при ее покупке.
  1. Сильная зависимость от экономической ситуации в стране.
  2. Значительный объем стартового вложения.

Малый бизнес

Одна из наиболее популярных моделей инвестирования на Западе – вложение средств в свое дело или сторонний бизнес-проект. Чтобы получать хорошую прибыль, необходимо выбрать свежую и актуальную бизнес-идею.

Как выбрать наиболее прибыльную сферу бизнеса:

  • Оцените экономическую ситуацию и особенности потребительского спроса в вашем городе.
  • Проанализируйте конкурентную среду в заинтересовавших вас сферах.
  • Отдавайте приоритет тем направлениям, которые находятся на стыке нескольких трендов.
Преимущества Недостатки
  1. Нет верхнего потолка: многие миллионеры начинали свой бизнес с нуля
  2. Возможность дальнейшего развития как личности.
  1. Значительные затраты собственного времени и сил (при открытии своего дела).
  2. Риски банкротства
  3. Зависимость от общей экономической ситуации в стране в и отрасли в частности.
  4. Необходимы знания в области управления и менеджмента, понимание основных бизнес процессов

Онлайн-проекты

Относительно новое направление бизнеса, стабильно показывающее максимальный прирост и маржинальность, в том числе в 2020 году, в условиях нестабильной экономической ситуации во всем мире.

Онлайн проекты предполагают предоставление услуг дистанционно, без физического взаимодействия продавца и покупателя. Основные направления, куда можно инвестировать в онлайн-бизнесе:

  1. Сайты;
  2. Сообщества и аккаунты в социальных сетях;
  3. Блоги;
  4. Онлайн-образование и обучение.

Основным источником прибыли выступают рекламодатели, в случае онлайн-обучения источником дохода являются непосредственно обучающиеся.

Преимущества Недостатки
  1. Минимальный стартовый капитал.
  2. Высокая востребованность онлайн-услуг в 2021 году.
  1. Наиболее конкурентная бизнес-среда (по состоянию на конец 2020 года).
  2. Необходимо понимание бизнес процессов и знание основ менеджмента и инвестирования.

Куда лучше вложить деньги в 2021 году — ТОП 10 выгодных вариантов инвестиций

Каждый год тренды в инвестировании изменяются. Мы проанализировали современный рынок с учетом актуальной экономической ситуации в мире и выбрали 10 вариантов, во что выгодно вкладывать деньги в этом году.

Вариант №1: Банковские вклады/накопительные счета

Способ для тех, кто не хочет разбираться в особенностях финансового рынка и хочет получать прибыль без минимальных затрат времени и рисков.

Доход по банковским депозитам на начало 2021 года — 4-8% годовых.

Альтернатива банковскому вкладу — открытие особого накопительного счета на уже имеющейся дебетовой карточке. Обычно это можно сделать в онлайн банке, за несколько секунд. Средняя маржинальность у накопительных счетов — 3-6% годовых.

Правила выбора банка, куда вложить без рисков и с хорошим гарантированных доходом:

  • Если сумма депозита более 1,4 млн, рассматривайте только крупнейшие банки страны с госучастием и отличной репутацией (Сбербанк, Группа ВТБ, Газпромбанк).
  • Если будущий вклад менее 1,4 млн рублей, то можно выбирать среди предложений коммерческих банков (как правило, здесь предлагается более интересная ставка годовых). Лучшими банковскими учреждениями для вложения средств считаются Альфа Банк, Райффайзен и Тинькофф.

Вариант №2: ПАММ-счета, ПАММ-портфели, доверительное управление и структурные продукты

Если вы хотите зарабатывать на бирже, но не имеете специального образования и практического опыта торгов, то начинать стоит с открытия ПАММ-счета.

Суть данного способа — передача инвестиций в управление профессиональным трейдерам, которые на эти деньги приобретают акции и торгуют ими. Прибыль от торгов распределяется между владельцем средств и управляющим. Поскольку доход трейдера состоит только их маржи от акций, он ответственно подходит к управлению доверенными его финансами и часто добавляет на ПАММ-счет собственные деньги.

Средняя маржинальность ПАММ-счета — до 20% в месяц при умеренных рисках.

Как выгодно инвестировать в ПАММ-счета и не рисковать своими активами:

  • распределите все свободные деньги между несколькими управляющими;
  • при выборе счетов и портфелей обращайте внимание на их возраст, предыдущую маржинальность, объемы инвестиций других игроков, а также долю средств самого трейдера;
  • регулярно проверяйте свои счета и отказывайтесь от тех портфелей и управляющих, которые показывают стабильный отрицательный показатель.

Важно помнить, что даже самые опытные трейдеры не могут гарантировать 100% успех конкретного вложения средств.

Альтернативный способ инвестирование — вложение в структурные продукты. Деньги инвесторов направляются на фондовые рынки, которые, по мнению профессионалов, ожидают роста или падения в ближайшем будущем. Таким образом, этот метод также предполагает передачу денег в доверительное управление, однако здесь риски минимальны. Капитал защищен, поэтому инвестор потеряет не более 10% от своего вложения.

Средняя маржинальность структурных продуктов — 100-200% годовых.

Требования к начальной сумме зависят от брокера и начинаются от 10 тыс. руб.

Вариант №3: Форекс

Наиболее известная площадка для валютных торгов — Форекс. В результате купли-продажи валют на Форексе возможно получать неограниченную прибыль, однако этот рынок непредсказуем и не может рассматриваться как источник постоянного пассивного дохода.

Модели торгов на Форекс:

  1. самостоятельная купля-продажа валюты (необходимо специальное обучение и опыт торгов на фондовых и валютных биржах);
  2. передача активов в доверительное управление профессиональных трейдеров.

Необходимые требования для успешного самостоятельного участия в торгах на Форекс:

  • знание основных торговых стратегий;
  • наличие практического опыта торговли валютой;
  • money-management;
  • умение контролировать свои эмоции.

Минимальный стартовый капитал — от 1 доллара.

Размер прибыли не ограничен.

Вариант №4: Свой/партнерский бизнес

Способ, позволяющий не только получать неограниченный доход, но и полностью изменить свою жизнь. При открытии своего дела вы можете сменить сферу деятельности, получить новые навыки и дополнительный импульс в саморазвитии.

Основной недостаток вложения в собственный бизнес — необходимость постоянного личного присутствия. Если вы не решаетесь открывать дело сами, можно:

  • направить средства в перспективный сторонний проект;
  • приобрести уже готовую бизнес-идею;
  • открыть бизнес по программе франшизы.

Вариант №5: Паевые инвестиционные фонды

ПИФ — разновидность доверительного управления чужими денежными активами. Фонды специализируются на приобретении акций и облигаций на деньги своих вкладчиков с последующей выплатой им части полученной прибыли.

Степень рисков вложения в ПИФ оценивается как средняя: государство контролирует деятельность фондов и не позволяет им инвестировать в рискованные проекты.

Средний показатель дохода от инвестиции в ПИФ — 15-30% в год.

Начальный взнос — от 1 тыс. руб.

Итого:

  1. Инвестирование в ПИФ более надежно, чем передача средств в доверительное управление брокерам и трейдерам.
  2. В деятельности фондов возможны как прибыльные, так и убыточные периоды.
  3. Способ подходит для долгосрочного вложения средств с целью получения пассивной прибыли.

Вариант №6: Микрофинансовые организации (МФО) и Краудлендинг

В отличие от банков, активы МФО не застрахованы государством. Чтобы снизить возможные риски, при выборе МФО для инвестирования обращайте внимание на:

  • возраст кредитного учреждения;
  • отзывы о нем в интернете;
  • рейтинг на профессиональных банковских сообществах.

Ожидаемая маржинальность инвестиций в МФО — 12-30% в год (доход прямо пропорционален сроку вложения средств).

Стартовый размер инвестиций — 1,5 млн руб.

Альтернативный способ вложения активов — инвестирование в краудлендинг.

Под краудлендингом понимается предоставление прямых кредитов физическим или юридическим лицам с помощью специальной онлайн платформы.

Этот способ мало распространен в России и хорошо известен на западе.

Средний размер прибыли от инвестирования в краудлендинг — 18-22%, однако степень рисков ниже, чем при вложении в МФО.

Вариант №7: Криптовалюты (биткоин)

Сенсация финансового рынка 21 века — появление криптовалюты. Биткоин появился в 2008 году и за 12 лет своего существования его курс вырос с 0$ до 40750$.

Лучше всего было вкладываться в криптовалюту в самом начале, когда один биткоин стоил несколько долларов. Этот способ считается одним из наиболее рискованных: несмотря на прогнозы ряда аналитиков, ожидающих цену биткоина в размере 1 млн долларов, существует значительный риск его краха. По сути любая криптовалюта — это пузырь, за которой нет реальной ценности.

Вариант №8: Интернет проекты (онлайн бизнес)

Наиболее перспективное направление бизнеса в начале 2021 года — онлайн проекты. Эта сфера не пострадала от экономических потрясений и показывает стабильную положительную динамику.

Главное преимущество данного метода — минимальные требования к стартовому капиталу. Некоторые онлайн-проекты возможно запустить без вложений в принципе.

Во что лучше всего инвестировать:

  • информационные сайты;
  • паблики:  ВКонтакте и Инстаграм;
  • CPA партнерки;
  • разработка приложений для Android/IOS.

В среднем от вложения в онлайн-бизнес можно получать от 200 до 10 тыс. рублей.

Вариант №9: Венчурные фонды/инвестиции

При выборе этого способа деньги вкладчика направляются только на стартапы и проекты на стадии разработки.

Возможные способы инвестирования:

  • краундлендинг и краундивестинг;
  • направление средств непосредственно в фонды;
  • членство в клубах инвесторов.

Возможная прибыль от успешного проекта — 1000% и более, однако эффективность стартапов составляет лишь 10-15%.

Вариант №10: Предметы искусства

Непривычный способ инвестирования — покупка ценных и дорогостоящих предметов искусства. Чтобы участвовать в торгах и аукционах на этом специфическом рынке необходимо хорошо разбираться в искусстве и уметь отличить подлинный шедевр от искусной подделки.

Инвестирование в предметы искусства не зависит от инфляции, однако требует значительных объемов свободных средств и возможности их вложения на длительный срок.

Вариант №11: Знания и собственное развитие

Наименее очевидное с финансовой точки зрения, но самое перспективное с точки зрения истории — вложение сил и ресурсов в собственное развитие. В XXI веке для успеха и заработка необходимы знания и опыт: с их помощью можно получить и преумножить неограниченные доходы.

Куда вложить деньги, чтобы зарабатывать

Если у вас уже известен стартовый капитал, рассмотрим умеренно рискованные и наиболее перспективные варианты их вложения

Куда вложить 100 000 — 200 000 рублей?

  • Открытие своего дела;
  • Покупка облигаций;
  • Инвестирование в структурные продукты.

Куда вложить 300 000 — 500 000 рублей?

Разделите актив на несколько частей и инвестируйте в:

  • Собственный бизнес;
  • Облигации;
  • Драгоценные металлы;
  • ПАММ-счета.

Куда вложить миллион рублей?

Наиболее выгодно купить недвижимость. Также можно разделить сумму на несколько частей и вложиться в:

  • акции надежных и крупных компаний;
  • ПАММ-портфели;
  • бизнес (свой или чужой);
  • онлайн-проекты.

Золотые правила правильного инвестирования — ТОП-5 советов

  1. Диверсифицируйте вложений, не направляйте все активы в один инвестиционный инструмент.
  2. При выборе способа инвестирования оценивайте не только потенциальную прибыль, но и возможные риски. Чем выше риск, тем выше вероятность потерять стартовый взнос.
  3. Вкладывайте только собственные финансы: не берите кредиты и не занимайте у друзей.
  4. Для инвестирования можно использовать только свободные деньги. Если ваши доходы равны или меньше расходов, то с инвестициями следует подождать.
  5. Перед вложением необходимо проверить всю информацию о данном фонде или компании, сравнивать предлагаемую ей прибыль со средней на рынке.

Частые ошибки начинающих инвесторов

  • Использовать для инвестирования чужих средств (кредитных и заемных).
  • Игнорировать обучение и вкладывать деньги, следуя интуиции или совету друзей-непрофессионалов.
  • Действовать исходя из эмоций, а не торговой стратегии.
  • Верить в заманчивые предложения со сказочными показателями маржинальности.

Куда не стоит вкладывать деньги— важные советы, как избежать мошенничества

Главный способ вычисления мошенников в сфере финансирование — оценка предлагаемой доходности от вложения. Если проект предлагает необычайно выгодные проценты (например, 5000% годовых), то скорее всего вы столкнулись с финансовой пирамидой и обманом. Наиболее известные примеры мошенничества в области инвестирования — МММ и «Кешбери».

Куда нельзя вкладывать:

  • финансовые пирамиды (отличительная черта — очень агрессивный маркетинг и заоблачные обещание по прибыли);
  • хайпы в Интернете;
  • казино и иные азартные игры;
  • ставки на спорт (если вы не разбираетесь в этом профессионально);
  • онлайн-тренинги, которые обещают быстрый результат и получение легкого дохода.

Соблюдение базовых правил инвестирования и взвешенная оценка каждого проекта на предмет потенциальных рисков в случае вложения денежных средств — залог вашего финансового успеха и получения стабильной прибыли от сделанных инвестиций. Кк и в случае с другими процессами, главное — сделать первый шаг и начать вкладывать свободные ресурсы с целью получения хорошего пассивного дохода в будущем. Сохраняйте спокойствие и логическое мышление, ведь сфера инвестиций — не место для азарта и неоправданного риска.

 

Оцените статью
Блог Петра Пулькевич
Добавить комментарий